Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал

Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал

В связи со сложной ситуацией на рынке жилья все чаще молодые семьи обращаются к институту кредитования и ипотеки жилья. Однако достаточно часто погасить ипотеку становится сложно, а собрать деньги на первый взнос практически невозможно.

Именно для упрощения ситуации по покупке жилья и помощи в иных потребностях молодых семей была разработана программа материнского капитала. Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал Вы сможете узнать из этой статьи.

  • Что такое и для чего нужен материнский капитал
  • Процесс гашения ипотеки материнским капиталом
  • Документы для погашения ипотеки материнским капиталом
  • Существенные моменты и отказ в погашении

Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал

Что такое и для чего нужен материнский капитал

Программа материнского капитала стартовала в 2007 году и запланирована до 2017 года в рамках общенационального проекта «Демография», направленного на улучшения уровня жизни молодых семей и повышение рождаемости. Участниками программы являются молодые семьи, в которых родился или был усыновлен второй или третий ребенок в период действия программы. Размер мат. капитала изначально в 2007 году, в самом начале проекта «Демография», составлял 250 тыс. рублей. Изначально планировалось установить размер мат. капитала в 2017 году в размере 450 тысяч рублей. Программа устанавливает конкретные цели, на которые материнский капитал может быть потрачен. Такой ход законодателя направлен на предупреждение нецелевой растраты средств. В общих чертах, это цели приобретения жилья и образование. К таким целям относят:

  • оплата образовательных услуг
  • плата за проживание студента в общежитии образовательного учреждения
  • ремонт и строительство дома
  • погашение ипотечного кредита
  • получение кредита для покупки или постройки жилья
  • долевое строительство и другие



Следует отметить, что в целях образования и других целях, не связанных с приобретением жилья и погашением ипотечного кредита, материнский капитал может использоваться только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Такой рубеж законодателем установлен для предупреждения неправомерных действий со стороны родителей (например, получение материнского капитала и отказ от ребенка). Однако законом также установлены исключения их этого правила (случаи законного несоблюдения срока). С целью защиты материнского капитала от неоправданной растраты его обналичивание запрещено.

Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал

Материнский капитал невозможно потратить на любые нужды, не предусмотренные законом. Следует отметить, что в начале запуска программы деньги материнского капитала многими нерадивыми родителями воспринимались как просто «подарок» от государства, который можно потратить. Однако система рычагов, установленных государственной программой разъяснила механизм получения и осваивания денежных средств. По состоянию на сегодня, начиная с момента открытия государственной программы, около 60% молодых семей воспользовались материнским капиталом именно с целью погашения кредита (ипотеки).

Для того чтобы получить право на распоряжение капиталом, следует обратиться в органы соцзащиты с перечнем необходимых для этого документов. Если мать ребенка умерла или лишена родительских прав, право на обращение получает отец. Тогда к перечню требуемых документов добавляются еще и свидетельство о смерти матери (решение суда о признании ее умершей) или решение суда о лишении матери родительских прав. Также за материнским капиталом может обратиться сам ребенок. Однако для этого необходимо предоставить подтверждение смерти родителей или усыновителей. Важно то, что получить этот вид капитала можно только один раз (то есть при рождении третьего ребенка, если капитал был получен за второго, повторно он не оформляется).



Процесс гашения ипотеки материнским капиталом

Как уже отмечалось выше, материнский капитал, в основном перечне случаев, можно потратить только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Однако законодателем также установлено исключение из этого правила. Это исключения касается ипотечного кредитования. Итак, как же применить материнский капитал для получения ипотеки?

Эти средства могут быть потрачены на первый взнос по ипотеке. В основном, первый взнос составляет около 10% от стоимости получаемой недвижимости. Молодые семьи не всегда могут накопить такую сумму. В таких случаях можно использовать сертификат о материнском капитале. Итак, каким же образом происходит получение кредита?

Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал

Стоит помнить, что сертификат на материнский капитал – это еще не деньги, а только право на получение таких денег. Поэтому обналичить средства и занести их в качестве наличных в банк не получится. При обращении в банк, последний добавляет деньги, указанные в сертификате, в кредит по процентную ставку, равную ставке рефинансирования Центробанка. Сложность заключается в том, что не каждый банк участвует в программе материнского капитала. По состоянию на сегодня к таким банкам относятся Райффайзен банк, Сбербанк, Россельхозбанк, Акцепт, АК Барс и несколько других менее крупных банков. Достаточно часто банки, участвующие в программе, пользуются своей своеобразной монополией, неоправданно увеличивая процентные ставки по кредиту. Итак, после включения денег по сертификату в массу кредита, заемщик начинает пользоваться ими. Далее Пенсионный фонд перечисляет средства банку, вследствие чего происходит погашение кредита.



Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Для того, чтобы правильно оформить ипотеку под материнский капитал необходимо обратиться в орган ПФР с заявлением. В заявлении обязательно необходимо указывать сумму, необходимую для погашения. Заявление может быть подано лично, через представителя или по почте. К нему необходимо прикрепит следующие документы:

  1. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования
  2. Сертификат о материнском капитале
  3. Копия кредитного договора
  4. Документы, удостоверяющие личность
  5. Копия договора ипотеки
  6. Расчет задолженности, осуществленный кредитором
  7. Свидетельство о гос. регистрации права на жилое помещение
  8. Выписка из домовой книги

После получения заявления Пенсионный фонд рассматривает его (факт получения заявления и прилагающихся документов подтверждается распиской или справкой). Рассмотрение ходатайства происходит не позднее 1 месяца с момента его получения фондом. В случае удовлетворения заявления, средства не позднее двух месяцев после принятия положительного решения по заявлению перечисляет денежные средства на счет банка.

Существенные моменты и отказ в погашении

На первый взгляд процедура использования материнского капитала достаточно проста. Однако и в ней есть «подводные камни». Одна из проблем возникает при получении кредита. Многие банки пользуются фактом своего участия в программе и устанавливают завышенные процентные ставки по кредиту в случае использования материнского капитала. Именно поэтому следует обратить особое внимание на условия договора при его заключении.



Что же касается непосредственного погашения ипотеки с помощью материнского капитала. То и здесь не обошлось без нюансов.

Следует помнить, что материнский капитал не может быть направлен на погашение задолженности по процентам за пользование кредитом и пени. То есть если, например, у гражданина есть задолженность, которая состоит из пени, задолженности по процентам и по телу кредита, то материнский капитал погасит только задолженность по телу кредита. Остальную часть задолженности заемщик должен погасить самостоятельно.

Также следует помнить, что ипотека может быть погашена с помощью материнского капитала в случае оформления недвижимости, как на мать, так и на отца ребенка. Например, договор ипотеки был подписан еще до рождения ребенка. Тогда родителям не нужно (как уже отмечалось выше) дожидаться достижения ребенком трехлетнего возраста – ипотека может быть погашена. Однако одним из обязательных условий является пребывание недвижимости в общей собственности семьи. То есть и муж, и жена должны быть совладельцами квартиры или дома, полученного в ипотеку.

Следует также помнить о ряде случаев, при которых в погашении ипотеки за счет материнского капитала может быть отказано:

  • Нарушение процедуры подачи заявления в Пенсионный фонд
  • Указание в заявлении суммы, превышающей размер материнского капитала
  • Указание направления перевода средств, противоречащего российскому законодательству
  • Ограничения в родительских правах относительно ребенка
  • Лишение родительских прав относительно ребенка



Однако при соблюдении процедуры правильного оформления ипотеки под средства материнского капитала  и отсутствии других негативных факторов средства буду перечислены на счет банка.

Таким образом, с учетом всех нюансов и проблемных сторон, материнский капитал может стать отличной альтернативой для молодых семей и шансом приобрести жилье или погасить ипотечные обязательства.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Заключение договора субаренды земельного участка и его основные положения

Земельные участки, равно как и другие объекты гражданского оборота, могут выступать предметом аренды или субаренды. Субаренда участка земли это предоставление права пользования арендованным участком третьему лицу на возмездной основе. Такая ...

Действие всероссийской программы «Молодая семья» в период с 2015 по 2020 год

Несколько лет назад в связи с постоянным снижением рождаемости на территории России стартовала программа «Молодая семья», основным назначением которой является решение квартирного вопроса для молодых семей. В чем заключается программа? ...

Как правильно общаться с коллекторами по телефону?

Для любого банка ответственный и добросовестный заёмщик является настоящей ценностью, которую он ценит и уважает. Такому человеку предоставляются специальные программы кредитования, часто под значительно более низкий, чем у других, процент. ...

Прописка в паспорте РФ: для чего нужна печать, обязательна ли вообще прописка и как ее изменить?

Прописка хоть и носит уведомительный характер, однако сопровождается документальным оформлением. Начинается оно с подачи заявления о регистрации (письменно) и заканчивается штампом в паспорте. То есть в личный документ гражданина проставляется ...

В чем смысл субаренды земельных участков и на каких условиях заключается это соглашение?

Владельцы многих земельных участков сдают наделы в так называемую субаренду. Делается это, как правило, для извлечения дополнительной прибыли с участка, которая получается из разницы арендной платы за землю субарендатора и ...

Содержание государственной программы «Молодой семье – доступное жилье» и ее нюансы, актуальные в 2016-2017 году

Программа «Молодой семье – доступное жильё» является одной из под программ федерального целевого плана «Жилище», действующего 5 лет (с 2011 по 2015 года). Основной задачей действующего госпроекта является улучшение жилищных условий ...

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Желание финансовых учреждений, занимающихся кредитованием физических лиц, максимально обезопасить себя от возможной неуплаты займа выглядит достаточно естественно. В распоряжении банков есть несколько способов, как это можно сделать. Одним из таких ...

Какие документы нужны для временной регистрации по месту пребывания или прописке, как гражданину РФ, так и иностранцу?

Регистрация по фактического месту пребывания на определенный срок – это особый вид прописки, который требуется тогда, когда срок пребывания не по месту постоянной регистрации превышает три календарных месяца (90 дней). ...

Условия начисления арендной платы за землю в 2016-2017 году и порядок ее оплаты

Согласно статье 65 Земельного кодекса Российской Федерации, платность использования земель является одним из основополагающих принципов аренды земельных участков в стране. Условия начисления платы за пользование землей Чтобы оплатить пользование землёй, ...

Процедура получения государственной субсидии на покупку жилья, предоставляемой молодым семьям

Одним из самых эффективных средств стимулирования рождаемости в России является предоставление субсидий молодым семьям на улучшение жилищных условий. Данная федеральная программа действует с 2010 года и, по предварительным подсчетам, воспользоваться средствами ...

Условия, на которых в 2016-2017 году молодым семьям предоставляется субсидия на приобретение жилья

Впервые государство начало оплачивать часть стоимости квартиры для молодых семей в 2006 году. Чтобы принять участие в той программе, оба родителя должны были быть не старше 30 лет и иметь ...

Что должно быть в типовом договоре на оказание услуг?

Основой для оказания любых услуг является соответствующий договор. По нему один человек (или группа людей, или организация) обязуются оказать определённые услуги другому человеку (или группе людей, или организации). Что же ...

Консультация с военным юристом бесплатно и круглосуточно

Военное право охватывает весь спектр взаимодействий гражданина и Вооружённых Сил Российской Федерации и учитывает все проблемы, которые могут при этом возникнуть. Военный юрист, то есть юрист, специализирующийся на решении именно ...

Когда многодетным семьям можно будет получить 20 тысяч рублей с материнского капитала?

В связи со сложной экономической ситуацией в России в начале марта 2015 года Правительство РФ разработало и предложило к рассмотрению проект закона, согласно которому все семьи, являющиеся обладателями сертификатов на материнский ...

Смысл переуступки права аренды земельного участка и условия, на которых заключается данная сделка

Нередко в силу каких-либо обстоятельств человек или юридическое лицо, ранее арендовавшие земельный участок, оказываются вынуждены передать право аренды другому физическому или юридическому лицу. Многие люди (в том числе и обладающие ...

Исковое заявление возмещение ущерба ДТП

Благодаря рекомендациям юристов, представленных в данной статье, Вы сможете самостоятельно подготовить исковое заявление о возмещении ущерба после ДТП с виновника или страховой компании. Также предлагаем Вам бесплатно скачать образцы исковых ...

Как пишется согласие собственника на регистрацию по месту жительства и бланк заявление-разрешение на прописку: образец заполнения

Несмотря на то, что прописка считается уже чем-то давно отжившим, все-таки порядок регистрации хотя бы по месту пребывания никто не отменял. И в этом случае придется получить сперва согласие владельца ...

Накопительная пенсия: порядок её формирования и выплаты в 2016 году

О понятии накопительной пенсии Накопительная пенсия – это денежная сумма, которая формируется из отчислений работодателя. Эти деньги могут инвестироваться в прибыльные проекты, а после выхода на пенсию выплачиваются ежемесячно гражданину ...

Размер минимальной пенсии в Калининграде в 2016 году

Калининградская область вступила в новую реформу с 01.01.15 с того, что с этой даты начался расчёт пенсий согласно новому законодательству. Неспроста у многих граждан проживающих в Калининграде сразу возник вопрос ...

Последние новости о выплате 20 тысяч рублей из суммы материнского капитала наличными в 2017 году

Со 2 мая 2015 года вступил в силу Федеральный закон, позволяющий родителям двух и более детей, имеющим сертификат на материнский капитал, получить однократно помощь в размере 20 тысяч рублей. А уже ...

Как получить единовременную помощь в размере 20000 рублей из материнского капитала в 2017 году?

В связи с кризисной ситуацией в стране правительство России внесло в марте 2015 года на рассмотрение законопроект касающийся распоряжения средствами материнского капитала. Согласно ему семьи, являющиеся обладателями сертификатов госпомощи по ...

Рейтинг@Mail.ru