Главная » Ваш юрист » Как получить ипотеку на земельный участок или дом с участком

Как получить ипотеку на земельный участок или дом с участком

Кредитование в современном мире – актуальная проблематика человечества. Ведь в кризисное время банки стараются не выдавать необеспеченные кредитные обязательства в силу высокого риска.

Зачастую владельцы берут залоговые кредиты, закладывая при этом свою собственность. Для получения такого вида кредита необходимо быть собственником земельного участка. При этом он должен соответствовать всем требованиям финансовой компании.

Уровень стоимости банковского продукта, а также кредитный лимит и срок напрямую зависят от платежеспособности потенциального заемщика и его личных качеств. В частности, кредитное учреждение вправе выдать заемные денежные средства даже при не владении недвижимостью напрямую. Например, когда собственник – родственник потенциального клиента.

Как правило, потребительское кредитование под залог выдается в сумме, не превышающей 70% от оценки обеспечения. Если потенциальный клиент по определенной причине не может известить организацию о своем доходе, то последний вправе оценить платежеспособность клиента в 50% от стоимости предоставленного имущества. Но и стоимость, соответственно, будет гораздо выше обеспеченных и подтвержденных обязательств.

При залоге имущества банк позволяет потенциальному заемщику пользоваться имуществом, возводить на нем постройки и вести деятельность. Но при возведении дома он автоматически становится залоговым имуществом. И если потенциальный заемщик не сможет оплачивать кредитные обязательства, земельный участок вместе с постройками уйдёт на торги.

Как оформить ипотеку на земельный участок, процедура пошагово

Для оформления ипотечного кредитования на земельный участок необходимо выполнить следующие шаги:

  1. ознакомиться с условиями предоставления кредита;
  2. подготовить полный пакет документов;
  3. обратиться в ближайшее отделение кредитного учреждения;
  4. предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, операционисту;
  5. подписать документ-соглашение на обработку персональных данных;
  6. заполнить анкету соответствующего образца;
  7. представить правоустанавливающие документы при обеспечении кредитных обязательств;
  8. ожидать решения.

После того, как кредитные специалисты рассмотрят заявку, потенциальному заемщику будет вынесено решение. При одобрении клиента банк проводит еще экспертизу правоустанавливающих документов на недвижимость, а также оценку ликвидности имущества.

Специалисты рекомендуют проводить независимую оценку самим потенциальным заемщикам. Банк вправе потребовать застраховать объект залога. Заемщик, в свою очередь, вправе отказаться от личной страховки на основании банковского законодательства. Однако отказаться от страховки самой недвижимости нельзя.

Важным критерием при выдаче кредитных обязательств является наличие инфраструктуры вблизи земельного участка. В качестве такого понятия выступает наличие электроэнергии, газа, воды и транспорта. При выдаче кредита также немаловажным фактором станет размер участка, удаленность от районного центра.

Оформление ипотеки на дом с земельным участком

Для оформления такого ипотечного кредитования необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Затем выполнить несколько действий:

  1. ознакомиться с банковскими продуктами представленного кредитного учреждения;
  2. предоставить документы, подтверждающие платежеспособность;
  3. предоставить документы на дом с земельным участком;
  4. сметные ведомости при недостроенном доме;
  5. заполнить соглашение на обработку данных;
  6. ожидать решения кредитного специалиста;
  7. при одобрении получить ключи и правоустанавливающие документы, расписаться в акте приема-передачи.

Какой участок может быть оформлен под залог

В качестве обеспечения может выступить не каждый участок. Требования к земле от популярных кредитных учреждений:

  1. предназначение земли – ведение сельского хозяйства или ИЖС;
  2. только в собственности заемщика или по договоренности с клиентом;
  3. около участка имеется инфраструктура;
  4. земля с подведенными коммуникациями, необходимыми для постоянного места жительства или выращивания сельхоз. продукции.

Можно ли взять кредит по залог сельхозземли

Получить залоговый потребительский кредит можно под залог сельхоз. земли. Главным условием здесь выступает наличие в шаговой доступности инфраструктуры, а также коммуникаций в виде газа, водопровода, электричества.

Получить такой вид кредитования возможно в следующих кредитных учреждениях:

  • Россельхозбанк специализируется на выдаче таких программ. Максимальная суммы к выдаче 7 миллионов рублей под 14-22% годовых.
  • ВТБ24 оформляет кредитные обязательства в размере до 3 миллионов рублей. Срок 60 месяцев. Цена финансового инструмента – 16-22% годовых.
  • Банк Москвы выдает только кредит для предпринимателей. Стоимость продукта определяется индивидуально и варьируется в пределах 15-23% годовых.
  • Сбербанк предлагает оформить денежную ссуду для физических лиц. Максимальный лимит составит 80% от оценочной стоимости. Цена банковского продукта 14-20% годовых.

Какие земли нельзя оформить под залог

Банк выделяет особый перечень, в котором указаны земельные участки, не участвующие в обеспечении. К таковым относят:

  1. земельные участки без коммуникаций;
  2. земли, собственник которых не потенциальный заемщик;
  3. неликвидные;
  4. без инфраструктуры;
  5. стоимость которых ниже требуемой.

Договор займа под залог земельного участка (+образец)

Договор займа под залог земельного участка – это обязательный юридический документ, в котором должны содержаться следующие сведения:

  1. ссылка на номер документа, сумма займа, стоимость банковского продукта и время возвратности;
  2. сведения об обеспечении, объекте залога (размер и площадь территории, адрес и кадастровый номер);
  3. правоустанавливающие документы и его оценка;
  4. условия при невозврате кредитных обязательств заемщиком.

Как правило, при последнем случае происходит подача искового заявления в суд с пометкой наличия обеспечения. После этого проводится аукцион с реализацией залога. Все полученные денежные средства переходят банку или иному кредитному учреждению. Остаток средств выдается должнику.

Образец договора залога земельного участка для скачивания в формате .png:

  1. Страница 1.
  2. Страница 2.
  3. Страница 3.
  4. Страница 4.

Требования к получателю залога

У каждого кредитного учреждения есть свои особенности по выдаче заемных денежных средств. И каждый из них имеет свои требования к потенциальному заемщику. Но в общем их можно объединить в один перечень:

  1. имеет гражданство Российской Федерации;
  2. стаж от одного до трех лет по трудовой книжке;
  3. от трех месяцев на последнем месте работы;
  4. имеет в собственности объект залога;
  5. готов оплатить первоначальную сумму кредита;
  6. возрастные ограничения 18-65лет;
  7. который имеет возможность предоставить необходимый пакет документов.

Условия в банках (Сбербанк, Втб 24, Россельхозбанк)

Для получения полной информации об банковских продуктах необходимо сравнить их в разных кредитных учреждениях. На данный момент оптимальное ипотечное кредитование и залоговые кредиты предлагают следующие финансовые компании:

Наименование Процентная ставка Максимальный кредитный лимит Срок оплаты кредита Особенности
Особенности 15,5 10 миллионов рублей 20 лет Без первоначального взноса
ВТБ24 12 8 миллионов рублей 30 лет Первоначальный взнос 20%
Россельхозбанк 12 8 миллионов рублей 25 лет Первоначальный взнос 50%

Документы для оформления залога

Для оформления такого вида кредита нужно предоставить:

  1. паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. второй документ, удостоверяющий личность;
  3. правоустанавливающие документы на обеспечение;
  4. договор купли-продажи объекта;
  5. свидетельство о гос.регистрации;
  6. о праве наследования;
  7. ЖСК справка об оплате пая;
  8. выписка из ЕГРПНИ;
  9. оценка объекта недвижимости;
  10. выписка из домовой книги;
  11. письменное соглашение второго супруга на передачу залога;
  12. иные документы, которые помогут получить информацию о земельных участках.

Нецелевой кредит под земельный участок

Такой вид кредитования выдается в виде потребительского кредита. Бывает как нецелевой, так и ипотечный. В финансовых компаниях представлены оба вида. Особенности каждого:

  1. нецелевой с обеспечением выдается на потребительские цели. Подтверждения целей после выдачи денежных средств не требуется;
  2. ипотечное кредитование на приобретение земли. Кредит оформляется на приобретение участка, который впоследствии становится обеспечением. Объект кредитования и есть предмет залога;
  3. ипотечное кредитование на строительство на этой же земле. Обеспечением становится земля, но в дополнительной форме.
Важно знать! При этом объект недвижимости должен быть не обременен и котироваться на рынке недвижимости.

Сроки

Как быстро можно получить займ или кредит под залог недвижимости? Можно ли заложить земельный участок и получить деньги в тот же день? Видеоконсультация от эксперта по кредитам Владимира Берлизова.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Льготы пенсионерам по старости – налоговые, социальные, земельные и другие

Часто после выхода на пенсию человек сталкивается с катастрофической нехваткой денежных средств. Отсюда возникает стандартный вопрос: существуют ли какие-нибудь льготы для пенсионеров? Чей-то стаж не превышает 25 лет, у кого-то ...

Какое пособие и в каком размере выплачивают по уходу за ребенком до 1 года, 1,5 и 3 лет в 2015 году?

Появление малыша – безусловно, радостное событие для каждой семьи. Однако помимо счастливых моментов оно несет за собой возрастание расходов. Ведь маленькому человечку хочется дать все самое лучшее. Чтобы поддержать родителей ...

Заявление на индексацию и перерасчет алиментов

Обязательство выплачивать алименты на содержание ребенка может длиться много лет. Оно может возникнуть от самого рождения и продолжаться до достижения им совершеннолетия. В течение этих лет инфляция может значительно изменить ...

Пенсия по старости: понятие и назначение

Пенсия по старости – специальные государственные выплаты, которые положены гражданам, достигшим определённого возраста (для мужчин – 60 лет, для женщин – 55 лет). Некоторая категория людей получает право на определённую ...

Отдельные положения «дачной амнистии», действие которых продлено до 2018-2020 года

В 2006 году в нашей стране был принят более простой способ оформления объектов и участков земли. Суть упрощенного оформления или, проще говоря — «дачной амнистии» заключается в том, что она ...

Образец искового заявления на уменьшение алиментов на ребенка

В этой статье мы подробно рассмотрим моменты, способные сыграть юридическую роль в судьбе определенной категории людей. Речь пойдет о плательщиках алиментов, обязанных по вынесенному решению суда материальным образом принимать участие ...

Стоит ли оформлять завещание на квартиру и какие плюсы и минусы есть у данного акта?

Завещание представляет собой документ, согласно которому решается судьба имущества собственника после его смерти путем определения наследников. Часть 3 Гражданского кодекса РФ посвящена составлению и порядку действия завещаний. Согласно ей, основным принципом ...

Варианты успешного решения спора со страховой компанией по КАСКО

В идеале взаимодействие со страховой компанией основывается исключительно на добровольном желании того, кто заключает договор страхования, получить финансовую компенсацию своих потерь при наступлении страхового случая. В реальности любой страховой случай ...

Что представляет из себя договор ренты на квартиру и в каких случаях он заключается?

В последнее время широко распространились случаи, когда, к примеру, одинокая старушка после своей после своей смерти за хороший уход со стороны добросовестной соседки передает последней свою квартиру. Однако когда печальные ...

Содержание брачного договора: чем регулируется и какие условия в него можно внести?

Брачный договор (или контракт) – это своего рода соглашение между двумя сторонами. Он заключается супругами в период их проживания вместе в качестве семейной пары, на стадии развода или же будущими ...

Ответственность за нарушение обязательств: расчет неустойки по алиментам

Если законом или договором одной из сторон за нарушение обязательств положено выплатить неустойку, ее получатель, естественно, стремится взыскать полагающийся в его пользу штраф в наибольшем размере. Столь же естественным является ...

Мировое соглашение об определении места жительства ребенка

Один из самых острых и болезненных вопросов, который предстоит решить разводящимся супругам – где и с кем будут жить дети после прекращения совместного проживания. Семейное законодательство (пункт 3 статьи 65 ...

Сколько процентов от зарплаты составляют алименты

Семейное право – не самое массивное и сложное, но очень «субъективное» право, поскольку непосредственно касается личных отношений между мужем и женой, между родителями и детьми. Отдельного рассмотрения заслуживают вопросы взыскания ...

Составление договора найма жилого помещения на основе типового бланка и с учетом нюансов действующего законодательства

Под наймом (арендой) жилого помещения подразумевают соглашение, по которому владелец жилой площади (квартиры, комнаты, дома) предоставляет его другому человеку или организации во временное пользование для проживания. Виды и особенности договоров ...

Дачная амнистия что это? Назначение и сроки

Дачная амнистия является народным названием федерального российского закона №93-Ф3. Слово «амнистия» в этом определении обозначает довольно значительное упрощение порядка приватизации дачных и иных земельных наделов наряду с возведенными на них ...

Материнский капитал в Анадыре и Чукотском автономном округе

На Чукотке и в Анадыре одновременно действуют федеральная и региональная программы материнского капитала. В данной статье мы расскажем об условиях получения государственной помощи, способах использования финансов и демографической ситуации в ...

Случаи, в которых можно сделать перерасчет коммунальных услуг и составление заявления на перерасчет по образцу

Возможность сделать перерасчет в сторону уменьшения (увеличения) стоимости услуг, предоставляемых организациями ЖКХ, у россиян появилась 9 лет назад – в 2006 году. С той поры за холодные батареи или перебои ...

Можно ли организовать парковку для автомобилей во дворе жилого многоквартирного дома?

Дом – наша крепость. Место, где все должно быть благоустроено, безопасно и красиво. В наше время самой большой проблемой дворов жилых домов – беспорядочно оставленные машины. Из-за этого страдают пешеходы, ...

Повышение пенсионного возраста в МВД РФ в 2016-2017 году

Пенсионеры являются предметом особенного внимания во многих странах. Главным образом потому, что их всё труднее становится содержать. Отсюда постоянные разговоры о повышении пенсионного возраста, в том числе сотрудникам МВД. Россия ...

Особенности наследования приватизированной квартиры: по закону и по завещанию

Одним из наиболее распространенных способов перехода прав владения на приватизированную жилплощадь от одного лица другому является наследование. Данный процесс представляет собой универсальное правопреемство, когда правопреемник занимает место предшественника в правоотношениях ...

Положен ли материнский капитал при усыновлении второго ребенка в России в 2015 году?

Те семьи, решившиеся на такой благородный поступок как усыновление, должны быть проинформированы о той матпомощи и льготах, которые им полагаются в соответствии с российским законодательством. Родителям, усыновившим ребенка, господдержка в ...

Рейтинг@Mail.ru